Raport kredytowy to zapis informacji o Twojej historii kredytowej. Pokazuje, jak radziłeś sobie z kredytem w przeszłości i pozwala pożyczkodawcom ocenić poziom ryzyka podczas ubiegania się o kredyt.

Nasz przewodnik pomoze zrozumieć Ci , czym jest raport kredytowy i co musisz o nim wiedzieć.

Co to jest Zdolnosc kredytowa w UK

Raport kredytowy to zapis informacji o Twojej historii kredytowej. Pokazuje, jak radziłeś sobie z kredytem w przeszłości i pozwala pożyczkodawcom ocenić poziom ryzyka podczas ubiegania się o kredyt.

Co to jest kredyt w UK

Kredyt jest formą pożyczania. Oznacza to, że możesz dostać coś teraz (np. Towar, usługę lub pieniądze) na umowie, a zapłacisz później. Najpopularniejszymi rodzajami kredytów są kredyty hipoteczne, pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym i karty kredytowe. Ale jest wiele innych sytuacji, w których używasz kredytu, być może nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Na przykład umowy na telefon komórkowy rozkładają koszt telefonu na cały okres obowiązywania umowy. Rachunki za media również liczą się jako kredyt, ponieważ otrzymujesz media zanim za nie zapłacisz. Większość dorosłych ma co najmniej jedną formę kredytu, a nawet jeśli tego nie zrobisz, jest wysoce prawdopodobne, że tak będzie w przyszłości.

Spłaty kredytu są zwykle dokonywane w miesięcznych ratach, a odsetki są naliczane jako procent tego, co jesteś winien.

Kto sporządza Twój raport kredytowy

Twój raport kredytowy jest sporządzany przez jedną z trzech brytyjskich agencji informacji kredytowej posiadających specjalne licencje.

Raport zawiera informacje, takie jak pożyczone pieniądze i czy terminowo spłacasz rachunki. Zawiera również pewne informacje publiczne - np. Czy jesteś na liście wyborców lub czy masz bankructwo na swoje nazwisko.

Biura informacji kredytowej zbierają te informacje z różnych miejsc, w tym z banków, pożyczkodawców i przedsiębiorstw użyteczności publicznej.

Twój raport kredytowy jest aktualizowany o nowe informacje raz w miesiącu. Dane te będą przechowywane w Twoim raporcie przez około 6 lat, a następnie zostaną usunięte z Twojego raportu. (Chociaż długość czasu będzie się różnić w zależności od rodzaju informacji i ich pierwotnego źródła).

Ponieważ wszystkie informacje od różnych pożyczkodawców są przechowywane w jednym miejscu (w raporcie kredytowym), przyszłemu pożyczkodawcy łatwiej jest zrozumieć Twoje zwyczaje związane z pożyczaniem. Jednak firmy i osoby fizyczne nie mogą po prostu sprawdzić raportu, kiedy tylko mają na to ochotę. Potrzebują Twojej zgody, która jest zwykle częścią procesu ubiegania się o kredyt.

Raport kredytowy w UK a ocena kredytowa

Twój raport kredytowy różni się od Twojej oceny kredytowej. Twój raport kredytowy to plik zawierający informacje o Twojej historii kredytowej. Twoja ocena kredytowa to ocena przyznana przez agencję informacji kredytowej, która informuje Cię, jak Twój raport kredytowy będzie wyglądał dla pożyczkodawców (im wyższy wynik, tym lepiej wygląda).

Jak sprawdzic raport kredytowy

Jak sprawdzic zdolnosc kredytowa w UK? Wystarczy zalogowac sie do panelu,

Dlaczego potrzebujesz raportu kredytowego

Zawsze, gdy ubiegasz się o kredyt, pożyczkodawca będzie chciał spojrzeć na Twój raport kredytowy, aby ustalić, czy byłbyś osobą ryzykowną, której można by pożyczyć. Ogólnie rzecz biorąc, im niższy poziom ryzyka, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz przyjęty na kredyt. Z większym prawdopodobieństwem uzyskasz również lepsze oprocentowanie pożyczonych kredytów. (Jeśli nie masz pewności, czy jesteś postrzegany jako osoba wysokiego lub niskiego ryzyka, możesz spojrzeć na swoją zdolność kredytową).

Gdy pożyczkodawca sprawdza raport kredytowy, nazywa się to „wyszukiwaniem twardym” lub sprawdzeniem zdolności kredytowej.

Różni pożyczkodawcy będą szukać różnych rzeczy w ludziach, którym pożyczają, więc czasami może się zdarzyć, że jeden pożyczkodawca odrzuci Cię w celu uzyskania kredytu, nawet jeśli zostaniesz zaakceptowany przez innego.

Jakie informacje pojawiają się w raporcie kredytowym

Dane osobowe (imię i nazwisko, data urodzenia), adres, poprzednie adresy z ostatnich 6 lat oraz wszelkie powiązania finansowe z inną osobą, np. hipoteka łączna

Czy jesteś na liście wyborców, co oznacza, że ​​jesteś zarejestrowany jako uprawniony do głosowania pod swoim adresem

Orzeczenia sądów (CCJ), upadłości i dobrowolne układy indywidualne (IVA)

Informacje o koncie kredytowym: ile jesteś winien i czy zapłaciłeś w terminie, wiek konta (w tym kredyty hipoteczne, karty kredytowe, karty sklepowe)

„Trudne” wyszukiwania na Twoim koncie

Oszustwo, które zostało popełnione przy użyciu twojego nazwiska lub jakiekolwiek oszustwo, którego popełniłeś, używając imienia i nazwiska innej osoby

Jakie informacje nie są zawarte w raporcie kredytowym?

Informacje o rachunku bieżącym (chyba że masz debet)

Informacje o koncie oszczędnościowym

Twoje wynagrodzenie

Kredyty studenckie

Kronika kryminalna

Historia medyczna

Kary za parkowanie lub kierowanie pojazdami

Zaległości w podatku lokalnym

Informacje o płci lub pochodzeniu etnicznym

Czy mogę zmienić informacje w moim raporcie kredytowym?

Dopóki informacje w raporcie kredytowym są dokładne, nie możesz ich zmienić. Istnieje jednak możliwość wyjaśnienia niektórych informacji, które się na nim pojawiają, poprzez dodanie adnotacji o sprostowaniu.

Jeśli jednak w Twoim zgłoszeniu znajduje się błąd rzeczowy, będziesz musiał zakwestionować te informacje. Jeśli okaże się, że jest to błąd, odpowiednia agencja informacji kredytowej musi go poprawić.

Co to jest zawiadomienie o sprostowaniu?

Jest to notatka składająca się z maksymalnie 200 słów, którą możesz dodać do raportu kredytowego, aby wyjaśnić wszelkie opóźnienia w płatnościach lub zaległości w spłacie długu, np. jeśli zostały spowodowane przez nadmiarowość.

Jka poprawic raport kredytowy?

Każdy ma prawo do poprawy raportu kredytowego , agencje kredytowe są zobowiązane do poprawy w ciągu 7 dni roboczych od złożenia wniosku. Dokument, który otrzymasz, jest prostym wydrukiem lub wersją online raportu i nie zawiera żadnych dodatkowych informacji ani wyniku.

Najważniejsze informacje

Raport kredytowy w UK to dokument zawierający historię kredytową i inne dane osobowe

Jeśli informacje w raporcie są poprawne, nie możesz ich zmienić. Jeśli zawiera błędy, możesz zakwestionować informacje z pożyczkodawcą lub agencją informacji kredytowej

Możesz dodać notę ​​korygującą do swojego raportu, aby wyjaśnić wszelkie opóźnienia w płatnościach lub niewywiązanie się z płatności

Tylko licencjonowane agencje informacji kredytowej mogą przechowywać Twój raport kredytowy. Trzy brytyjskie agencje informacji kredytowej

Raport Kredytowy UK  pokazuje informacje ze wszystkich

Każdy ma prawo do ustawowego raportu kredytowego od biur informacji kredytowej