Ocena kredytowa to raport kredytowy oraz trzycyfrowa liczba, która pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo, że zostaniesz przyjęty na kredyt lub pozyczke. Opiera się na raporcie kredytowym, który jest zapisem tego, jak radziłeś sobie z kredytem oraz z płatnościami w przeszłości.
Jak działa zdolność kredytowa w UK,
Kredyt ma miejsce wtedy, gdy pożyczasz pieniądze z umową, że spłacisz je później. Kredyt lub pozyczka występuje w wielu formach, w tym; karty kredytowe, karty sklepowe, pożyczki osobiste, płacenie za coś w miesięcznych ratach (np. nowy samochód lub sofa), direct debit, niektóre rachunki za media, kredyty w rachunku bieżącym, kredyty hipoteczne, raty w sklepie i umowy na telefon komórkowy.
Co oznacza wysoka zdolność kredytowa?
Kiedy myślisz o tym, jak postrzegają Cię pożyczkodawcy, pamiętaj, że szukają kogoś, kto będzie w stanie sprostać spłacie: chcą kogoś o niskim ryzyku, kto nie bedzie mial problemow finasowych,
Wyższa ocena kredytowa w UK oznacza, że raport kredytowy zawiera informacje, które wskazują, że ryzyko jest niskie - więc masz większe szanse na odwołanie się do pożyczkodawców. Na przykład z raportu kredytowego wynika, że zawsze płacisz rachunki na czas, po prostu nie spozniasz sie rachunkami. Wyższa ocena kredytowa oznacza, że Twój wniosek o kredyt jest bardziej prawdopodobny, a także istnieje większe prawdopodobieństwo, że zaoferowane zostaną Ci niższe oprocentowanie przy zawieraniu umów o kredyt lub pożyczki bo banki oraz instytucje finansowe chętnej przystaną z Tobą na współpracę.
Niski raport kredytowy ? Co to znaczy, jeśli Twój wynik zdolnosci kredytowej jest niski
Jeśli masz niższą zdolność kredytową, możesz być postrzegany jako osoba o wysokim ryzyku. Na przykład raport kredytowy pokazuje, że nie spłacałeś poprzedniego długu lub masz wobec siebie spore zadluzenie, oznacza to, że pożyczkodawcy mogą zaoferować Ci kredyt z wyższą stopą procentową lub całkowicie odrzucić wniosek o kredyt lub pozyczke. Ale nie martw się, na razie takie są tylko fakty. Istnieje wiele kroków, które możesz podjąć, aby temu zapobiec, jak poprawić swój wynik kredytowy? Podpowiemy i doradzimy w innych artykułach.
Kto oblicza Twoją zdolność kredytową?
Twoja ocena kredytowa jest obliczana przez agencję informacji kredytowej (CRA). W Wielkiej Brytanii są 3 glowne agencje ratingowe . Raport Kredytowy w UK jest agencją polaczona ze wszystkimi biurami informacji kredytowej. Pokażemy Ci Twoją zdolność kredytową, która jest wiarygodna i cieszy się uznaniem wielu firm. Największe firmy oraz pracodawcy właśnie u nas sprawdzają firmy, osoby oraz swoich kontrahentów.
Do każdej agencji ratingowej pożyczkodawcy muszą obowaiazkowo wysyłac informacje dotyczące posiadanego kredytu i sposobu, w jaki nim zarządzasz. Inne informacje, takie jak rejestry publiczne, takie jak spis wyborców, również są wysyłane do agencji ratingowych i stanowią część Twojego raportu kredytowego. Gdy agencja ratingowa w UK ma wystarczająco dużo informacji na Twój temat, wygeneruje ocene kredytowa i raport kredytowy, obliczy Twoją zdolność kredytową.
Jak obliczana jest Twoja zdolność kredytowa?
Być może dotarło juz do Ciebie (jeśli już wczesniej sprawdziłeś swój wynik), że nie zawsze jest oczywiste, co moze i co wpływa na twoją zdolność kredytową. Dzieje się tak ze względu na sposób, w jaki jest obliczany. Jest to proces dość zawiły i skomplkowany, który działa według dziwnego ładu.
Kiedy agencja informacji kredytowej w UK zacznie obliczać Twój wynik, weźmie pod uwagę wszystkie informację zawarte w raporcie i oceni ogólny poziom ryzyka. Może to oznaczać, że poszczególne czynniki mogą nie mieć na to bezpośredniego wpływu, ponieważ będzie to zależało od tego, co jeszcze będzie się działo w Twoim raporcie. (Dlatego nikt nie jest w stanie dokladnie stwierdzić, ile punktów stracisz za określone zachowania kredytowe - ponieważ będzie to inne dla każdego).
Na przykład, jeśli przegapisz płatność, ale masz dobrą historię kredytową, nie jest to tak prawdopodobne, że obniży to od razu Twój wynik kredytowy, tak jakbyś miał historię kiepskiego zarządzania długiem. Czasami nawet instytucje tego nie zglaszaja.
Ponadto różne czynniki mogą miec różny wpływ na Twój wynik, w zależności od tego, jak są postrzegane przez pożyczkodawców i co jeszcze innego dzieje się w Twoim raporcie. Na przykład, jeśli nie spłacisz długu na czas , w oczach pożyczkodawcy będzie on prawdopodobnie znacznie poważniejszy niż brak płatności. A tym bardziej, jeśli masz słabą lub zlą historię kredytową.
Brak wcześniejszej historii kredytowej utrudnia uzyskanie oceny kredytowej
Punktacja kredytowa w UK polega na przewidywaniu, czy prawdopodobnie jestes w stanie spłac kredyt na podstawie tego, jak sobie z tym radziłeś w przeszłości. Tak więc, jeśli nigdy wcześniej nie pożyczałeś pieniędzy lub pożyczałeś tylko trochę, pożyczkodawcom trudniej jest i będzie ocenić, czy będziesz osobą o wysokim, czy niskim ryzyku, któremu warto udzielic pożyczki lub kredytu. Dlatego domyślnie prawdopodobnie zakładają, że stanowisz duże ryzyko i beda mieli problem z uzyskaniem pod Ciebie spłaty zadluznie lub pożyczki. Może to oznaczać, że zostanie Ci zaoferowany kredyt lub pozyczka tylko z wyższym procentem oraz stopniem zainteresowania lub w ogóle nie zostanie przyjęty do kredytu.
Więcej informacji można znaleźć w naszym artykule w kolejnych wydaniach.
Jakie czynniki mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej?
Istnieje wiele czynników, które mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową - mamy tutaj całe artykuły o tych czynnikach. W skrócie, oto główne powody, które mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej:
- Jeśli masz już dużą kwotę kredytu do wykorzystania (np. Masz dużo kart kredytowych, nawet tych ktorych nie uzywasz)
To może sprawić, że pożyczkodawcy pomyślą, że jeśli wpadniesz w kłopoty finansowe, prawdopodobieństwo ich spłaty będzie mniejsze. Oznacza to również, że możesz zaciągnąć bardzo wysokie długi.
- Jeśli obecnie wykorzystujesz dużą kwotę (wiecej niz 50%) całkowitego limitu kredytowego. Na przykład jeżeli na karcie kredytowej masz limit 10000£, masz wykorzystane 6000 i spłacasz tylko minimalną kwotę miesięczną , już Twój raport kredytowy będzie windował w dół.
Może to sprawiać wrażenie, że borykasz się z przepływami pieniężnymi lub nie zarządzasz dobrze swoim długiem, nawet jeśli spłacisz go w malych ratach lub całości pod koniec miesiąca.
Jeśli w krótkim czasie złożysz kilka wniosków o kredyt w UK
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt lub wieksza pozyczke, na Twoim raporcie kredytowym przeprowadzane jest „twarde wyszukiwanie”, a pożyczkodawca zostawia znak - nawet jeśli wniosek zostanie odrzucony. Jeśli w raporcie pojawia się wiele „trudnych wyszukiwań” w krótkim czasie, może wydawać się, że desperacko i szybko poszukuje kredytu w UK dla innych pożyczkodawców. Mogą założyć, że masz trudności finansowe i dlatego możesz wydawać się wysokiego ryzyka. Te wyszukiwania pozostają w Twoim raporcie przez 12 miesięcy.
Częsta zmiana adresu
Może to buc odebrane jako brak stabilności i sprawić, że pożyczkodawcy będą wydawać się bardziej ryzykowni.
Błędy w raporcie kredytowym
Może to oznaczać, że Twój raport kredytowy w UK nie będzie prawdziwym odzwierciedleniem tego, jak zarządzasz kredytem lub pozyczka. Na przykład, jeśli w raporcie podano nieprawidłowe imię i nazwisko lub adres, nie wszystkie konta kredytowe zostaną wyświetlone i z Tobą połączone. Jeśli jakieś zamknięte konta są wyświetlane jako otwarte, może to sugerować, że masz więcej dostępnych środków niż w rzeczywistości.
Rejestry publiczne i czynniki „niekredytowe” Elektorat roll w UK.
Informacje, takie jak czas zamieszkania pod Twoim adresem i czy znajdujesz się na liście wyborców, pojawiają się w raporcie kredytowym i ma to wplaw na Twoja zdolnosc kredytowa w UK. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy chcą widzieć stabilność ludzi, którym pożyczają, ponieważ postrzegają to jako znak, że istnieje większe prawdopodobieństwo, że spłacisz swój dług lub bedziesz regulowal na czas. Jeśli nie jesteś na liście wyborców lub często zmieniasz adres, może i raczej na pewno negatywnie wpłynie to na Twoją zdolność kredytową.
Powody, które mają największy negatywny wpływ na Twój wynik kredytowy to:
Wielokrotnie brakujące lub opóźnione płatności
Niespłacanie długu lub pozyczki
Wyroki Sądu Okręgowego (KRS)
Upadłość Twoja lub firmy z która jesteś powiązany
Każdy z tych czynników wskazuje na poważne trudności finansowe i sugeruje, że nie możesz lub nie radzisz sobie z zaciągniętym długiem. Zwykle pozostają w Twoim raporcie kredytowym przez około 6 lat, więc w tym czasie pożyczkodawcy mogą być mniej skłonni do przyznania Ci kredytu lub pozyczki
.
Przedstawiliśmy mniej więcej podstawowe informację na temat tego, czym jest zdolność kredytowa, co to znaczy mieć wysoki lub niski wynik kredytowy w UK i jakie są niektóre z czynników które mają negatywny wpływ na zdolność kredytową. W Następnym artykule z tej serii poświęcimy trochę czasu na omówienie czynników oraz glównych powodów , które mogą spowodować spadek zdolności kredytowej. Spójrz teraz lub aby dowiedzieć się, jaki jest Twój wynik, zaloguj się do Raport Kredytow w UK. Wypełnij wniosek na naszej stronie i wstępnie zobacz co się w nim dzieje oraz jak go poprawić.
Najważniejsze informacje o raporcie kredytowym w UK
- Ocena kredytowa to 3 cyfrowa liczba obliczana na podstawie raportu kredytowego
- Wyższy wynik kredytowy oznacza, że masz zdecydowanie większe szanse na otrzymanie kredytu lub pozyczki w UK
- Raport Kredytowy w UK pokazuje Twoją zdolność kredytową ze wszystkich agencji rejtingowych w UK
- Brak historii kredytowej w UK może i wpływa negatywnie na Twój wynik, ponieważ nie masz żadnych dowodów na to, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą
- Glowny czynnik, który ma największy negatywny wpływ na Twój wynik to spóźnione lub nieodebrane płatności, niewywiązanie się z płatności, wyroki sądu okręgowego i bankructwo oraz firmy z Tobą powiązane.